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　　其中保險費事R取0．5 -0．9 從公式上看，投保人只要交納少量的保險費，一旦出險就可獲得幾十倍、上百倍、甚至更多的經(jīng)濟賠償，似乎令人難以置信。實際上保險經(jīng)濟活動中通行著一條這樣的原理，即分散風險和分攤損失。就是說處于同質(zhì)風險下的投保人，多數(shù)沒有受損失的人對少數(shù)受損失的人的經(jīng)濟損失進行共同均攤。目前通常采用事前分攤(事后分攤，較為原始，一般不采用)，也就是在災(zāi)害事故發(fā)生前，利用概率論和大數(shù)法則，計算出災(zāi)害事故發(fā)生的或然率(概率)和損失率，再計算出臺理的保險費率，均攤給具有同質(zhì)風險的投保人，由他們定期按上述費率繳納一定數(shù)額的保險費，形成保險基金。一旦風險損害發(fā)生，即可用事先積累起來的保險基金對所受經(jīng)濟損失給予補償或給付。這就可以變損失的不確定性為確定性或一定性。也就是把不知何時發(fā)生和造成多大損失的風險損害的不定性，通過固定繳納一定數(shù)量的保險費的辦法變成一定性，把不定性的損失變成可定的保險費，從而使得保險經(jīng)濟關(guān)系通行商品等價交換的原則。而保險的等價交換又以概率論、大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)，進而使保險經(jīng)濟活動由經(jīng)驗性的盲目行動變成了科學的自覺的行動。

　　4．保險業(yè)與安全文化的關(guān)系。安全文化作為人類文化的一個重要組成部分，標志著人類綜合素質(zhì)的提高、改變了人們以往的認識和思維方式，懂得了如何去保護自己。物質(zhì)文明和精神文明的迅速發(fā)展使冒險、拼命去創(chuàng)造財富的做法變得不可取了。人們的價值觀念、安全觀念發(fā)生了根本的改變，風險意識和安全第一的觀念越來越牢固地樹立在人們的頭腦中。保險業(yè)正是迎合了人們的這種安全需要，通過保險金的集中運用，充分發(fā)揮保險的補償損失職能和經(jīng)濟給付職能，變個人承擔的風險為大家承擔的風險，降低風險損失概率，保障人們健康、安全、舒適、高效地生活和工作。因此安全文化的發(fā)展，必將推動保險業(yè)的發(fā)展，而保險業(yè)的發(fā)展也必將帶動安全文化素質(zhì)的提高。二者有著相互依存，共同發(fā)展，不可分割的密切關(guān)系。

　　3 保險業(yè)的發(fā)展，需要全社會安全文化素質(zhì)的提高

　　二十世紀九十年代的中國在大踏步地前進。經(jīng)濟以10 的速度增長．人們的工作節(jié)奏和生活節(jié)奏加快。效益和速度成了當代競爭的關(guān)鍵。誰快，誰就能贏得機遇；誰快，誰就可以有機會獲得更大的效益，進而加快自己的發(fā)展。在這種大趨勢下，火車加大馬力，提高速度，飛機加大推力，提高速度，各類新型汽車更是以速度比美爭霸。由于忽視安全素質(zhì)的提高，必然導致各類事故直線上升。據(jù)統(tǒng)計1993年全國僅車輛死亡人數(shù)就達63508人，交通事故被稱之為世界第一公害。建筑裝飾領(lǐng)域，追求豪華氣派，樓堂館所大量使用木材、聚胺脂、塑料等低燃點易燃燒的材料，如遇火源極易發(fā)生火災(zāi)，并放出大量有害氣體，造成重大損害。1994年12月8日新疆克拉瑪依市友誼館發(fā)生火災(zāi)，由于管理人員安全素質(zhì)低下，擅自關(guān)閉安全門，造成館內(nèi)觀看文藝演出的中小學生300多人被燒死或窒息死亡。1 994年12月30日南京歡樂音樂有限公司一場大火損失慘重。南京保險公司賠款近百萬元 1 995年4月20日南京市第二熱電廠發(fā)生火災(zāi)，直接經(jīng)濟損失二百多萬元，間接經(jīng)濟損失難以估計。如此等等，使保險賠款踞高不下，嚴重地損害了其他保險人的利益，給人民造成了極大的痛苦。因此迫切需要提高全社會的安全素質(zhì)，降低各類事故的發(fā)生率。

　　1．加強安全文化基礎(chǔ)建設(shè)，動員全社會各方面的力量，建立起社會性的安全教育體系，深入系統(tǒng)地研究安全科學，逐步提高全社會的安全文化素質(zhì)，使之與飛速發(fā)展的社會經(jīng)濟相適應(yīng)。

　　2．建立健全各項法律制度，將安全文化體系建立在法制運行的軌道上，充分運用法律界定和調(diào)整各種關(guān)系，依靠法律保障安全文化的健康發(fā)展

　　3．廣泛宣傳，增強全社會的保險意識。保險公司的防災(zāi)理賠部門，應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，與社會各方面的安全部門密切聯(lián)系，建立起安全信息網(wǎng)絡(luò)，完善安全責任制，加強安全檢查，杜絕事故隱患，防患于未然。

　　4．通過各類形式的強化教育和培訓，造成一支具有較高文化層次和安全素質(zhì)的管理人員隊伍，使之掌握安全專業(yè)各類學科的知識，并具備與本行業(yè)風險程度相適應(yīng)的安全技術(shù)水平．以應(yīng)付隨時出現(xiàn)的危險。

　　5．加強質(zhì)檢工作，嚴格按照國家的有關(guān)規(guī)定安裝、調(diào)試、使用各類設(shè)備，提高產(chǎn)品質(zhì)量，消除不安全因素，為全社會提供安全可靠的產(chǎn)品。

　　4 結(jié)束語

　　歷史在前進，社會在發(fā)展，人們幾百年來向往的高效率、高質(zhì)量、高水平的生活和工作條件，已經(jīng)展現(xiàn)在眼前。讓我們從現(xiàn)在做起，從自我做起，努力提高文化素質(zhì)，增強安全意識，去充分展現(xiàn)人生價值。