一、我國保險制度中事故預(yù)防現(xiàn)狀

目前我國的保險體系主要包括三大類保險，即社會保險、商業(yè)保險和互助保險。這三類保險在我國社會保險體系中各占有重要位置，相互不可取代。

1．我國工傷保險制度改革前的工傷預(yù)防

改革前，我國具有法律效力的工傷保險立法是1951年2月頒布，1953年1月修訂的《中華人民共和國勞動保險條例》和實施細(xì)則。在這兩項法規(guī)中，對工傷的認(rèn)定、工傷治療、工傷期間的收入保障及其因工傷致死的審定等，都做了相應(yīng)的規(guī)定。但是，這一立法中有關(guān)工傷保險的只限于工傷發(fā)生后的鑒定與傷、殘、亡的各項待遇標(biāo)準(zhǔn)，工傷保險是單純消級的醫(yī)療照顧與生活保障，是“事后處理”型的，而“預(yù)先”型的事故預(yù)防內(nèi)容則完全沒有涉及，這在一定程度上降低了工傷社會保險的積極作用。

工傷事故的預(yù)防工作由勞動部的勞動安全監(jiān)察部門負(fù)責(zé)。為加強此項工作，我國政府自50年代初就頒布了諸如勞動保護“三大規(guī)程”（《工廠安全衛(wèi)生規(guī)程》、《建筑安裝工種安全技術(shù)規(guī)程》、《工人職員傷亡事故報告規(guī)程》）等法規(guī)條例，此后又相繼頒布了《礦山安全條例》等一系列法規(guī)條例，對企業(yè)勞動條件、生產(chǎn)環(huán)境以及保護勞動者的健康與安全的其他措施都做出了法律規(guī)定，對工礦企業(yè)的安全生產(chǎn)和工傷事故與職業(yè)病的防范，無疑起到了重要的作用。但是，從立法形式與工礦企業(yè)管理實踐角度來看，到80年代末、90年代初，我國工傷保險制度與工傷預(yù)防工作分別由不同的政府部門管理和運行。

2．我國工傷保險制度改革試點中的工傷預(yù)防

自1989年以來，。我國海南、廣東、福建、遼寧等10個省的30多個縣、市先后開始進(jìn)行工傷保險制度改革的試點，其中廣東、海南、遼寧逐漸在全省實行改革，制定了省級立法，推進(jìn)改革的實施。在改革過程中，各試點地區(qū)主要從以下幾方面探索和加強了“以工傷保險促進(jìn)工傷預(yù)防”的機制。

一是以工傷保險基金為調(diào)控手段，促進(jìn)企業(yè)的安全生產(chǎn)工作。在實行工傷保險改革的省份及地區(qū)，根據(jù)本地區(qū)行業(yè)風(fēng)險不同的特征，制定了不同的“差別費率”。一些市、縣還在實行判別費率的基礎(chǔ)上進(jìn)一步采取了“浮動費率”的作法，將企業(yè)繳納的工傷保費額度直接與企業(yè)的安全生產(chǎn)狀況、工傷預(yù)防措施及工傷事故實際發(fā)生率掛鉤。實踐證明，實行按行業(yè)不同事故頻率確定判別費率和結(jié)合安全考績實行功過獎懲辦法，對于降低事故是行之有效的。

二是在工傷保險基金中設(shè)置專項資金用于事故預(yù)防。采取的措施主要是從工傷保險基金中提取一定的比例作為事故預(yù)防費用（主要是檢測費用）；從工傷保險基金中提取一定比例作為安全生產(chǎn)科研及宣傳教育費用；運用獎懲手段促進(jìn)事故預(yù)防。

3．工傷保險制度改革中的工傷預(yù)防

雖然我國工傷保險費用實行社會統(tǒng)籌起步較晚，但在勞動和社會保障部頒布的《企業(yè)職工工傷保險試行辦法》中規(guī)定了工傷保險與工傷預(yù)防相結(jié)合的原則，明確了各地可從工傷保險基金中提取一定比例，用于工傷預(yù)防工作。在我國的工傷預(yù)防工作中，建立專職安全監(jiān)督員隊伍是其發(fā)展方向。工傷保險機構(gòu)配備專職的安全監(jiān)督人員，督促企業(yè)執(zhí)行安全生產(chǎn)法律、法規(guī)，向企業(yè)提出消除不安全隱患的建議，是工傷保險發(fā)展到一定階段的必然要求。

總體上看，我國工傷保險機構(gòu)與事故預(yù)防相結(jié)合的工作還處于探索階段。與國外保險機構(gòu)相比，我國工傷保險機構(gòu)還沒有真正認(rèn)識到工傷預(yù)防的重要性，舍不得花錢搞工作預(yù)防工傷。根據(jù)《中國社會保險年鑒》（2000年），1999年全國工傷保險的累計結(jié)余超過40億元以上，而且據(jù)有關(guān)資料顯示，2000年累計結(jié)余超過50億元。在我國，近年來事故特別是特、重大事故頻繁發(fā)生，而工傷保險結(jié)余卻如此之高，顯然工傷保險不能起到預(yù)防事故的作用，更體現(xiàn)不出統(tǒng)籌基金、共擔(dān)風(fēng)險的工傷保險原則。同時，目前我國工傷保險還沒有明確職業(yè)康復(fù)和工傷預(yù)防所需資金的比例，即或從工傷保險基金提取了工傷預(yù)防經(jīng)費，其經(jīng)費脫離了工傷保險機構(gòu)的管理和監(jiān)督，人為地割裂了工傷保險的業(yè)務(wù)，從而不利于工傷保險事業(yè)的發(fā)展。

由于我國商業(yè)保險和互助保險發(fā)展歷史不長，對于事故預(yù)防工作開展得還較少，重承保、輕預(yù)防是我國商業(yè)和互助保險普遍存在的現(xiàn)象，在商業(yè)和互助保險機構(gòu)中也基本沒有專門從事事故預(yù)防的機構(gòu)。而國外的保險機構(gòu)從保險經(jīng)營穩(wěn)定和社會安全出發(fā)，在事后補救的同時，還積極采取事前措施，以防止風(fēng)險的發(fā)生，有效降低出險概率。有些保險機構(gòu)采取鼓勵措施，促使被保險機構(gòu)預(yù)防風(fēng)險事故的發(fā)生，有些則直接參與風(fēng)險的預(yù)防，拿出專門經(jīng)費資助風(fēng)險預(yù)防的研究，或設(shè)立有關(guān)機構(gòu)用以預(yù)防風(fēng)險事故的發(fā)生等。因此，與國外相比，我國商業(yè)和互助保險的事故預(yù)防工作還較弱。

二、完善保險與事故預(yù)防相結(jié)合機制的建議

建立保險與事故預(yù)防相結(jié)合的機制，利用保險的功能促進(jìn)事故預(yù)防，對企業(yè)安全生產(chǎn)形成制約機制，既是深化改革工傷保險制度的重要內(nèi)容，也是促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的重要手段。因此，必須采取多種舉措，盡快完善保險與事故預(yù)防相結(jié)合的機制。對煤炭這一高危險作業(yè)行業(yè)，建立保險與事故預(yù)防相結(jié)合的機制更為重要。

1．以“兩項費率”為經(jīng)濟調(diào)節(jié)杠桿

可根據(jù)煤礦安全生產(chǎn)事故頻率及風(fēng)險概率實行差別費率和浮動費率。首先確定合理的費率和費率差。企業(yè)安全生產(chǎn)事故往往具有反復(fù)性和不可預(yù)見性，受生產(chǎn)工藝的特點、作業(yè)環(huán)境、勞動條件及廣大職工，特別是各級領(lǐng)導(dǎo)干部的安全素質(zhì)影響很大。“兩項費率”的確定如果不與企業(yè)的安全生產(chǎn)狀況、職業(yè)危險程度有為風(fēng)險概率等直接掛鉤，就不利于調(diào)動企業(yè)安全管理的積極性。因此兩項費率應(yīng)與其安全狀況掛鉤，而且應(yīng)是動態(tài)的。尤其是企業(yè)的浮動率應(yīng)以上年企業(yè)的工傷事故頻率、作業(yè)環(huán)境、安全措施的改善和預(yù)防費用的投入以及員工的安全教育、法人安全意識等綜合因素為依據(jù)定時調(diào)整，優(yōu)則下浮、差則上調(diào)，以激勵行業(yè)或企業(yè)抓好安全生產(chǎn)的積極性的主動性。

2．建立有效的健全職業(yè)傷害保險獎懲機制

對于當(dāng)年未發(fā)生安全生產(chǎn)事故、職業(yè)病或事故發(fā)生率低于本行業(yè)平均水平的企業(yè)，除對企業(yè)下浮費率外，可以采取多種方式，按當(dāng)年繳納的工傷保險費用的一定比例返還給企業(yè)，以獎勵在事故預(yù)防和職業(yè)傷害保險方面有突出貢獻(xiàn)的企業(yè)和個人，對于工傷事故率和職業(yè)病發(fā)生率大大高于本行業(yè)平均水平的企業(yè)，除對本企業(yè)上浮費率外，應(yīng)會同安全生產(chǎn)監(jiān)察部門按照工傷保險獎懲制度對其懲罰，并限期整改。

3．開展煤礦安全生產(chǎn)評估和預(yù)防性檢查工作

設(shè)置煤礦安全生產(chǎn)評估機構(gòu)，建立煤礦安全生產(chǎn)評估與檢查系統(tǒng)，每年對企業(yè)安全生產(chǎn)狀況開展評估，開展預(yù)防性安全檢查。一是普查。每年年初企業(yè)上報指標(biāo)數(shù)據(jù)，主管部門審核數(shù)據(jù)后，錄入評估系統(tǒng)進(jìn)行評價；二是抽查。針對安全生產(chǎn)狀況不好或不穩(wěn)定的煤礦，以及當(dāng)年度抽查重點對象，派出專家赴企業(yè)實地考察進(jìn)行現(xiàn)場評估和檢查?？梢元毩⒂诒ｋU機構(gòu)之外。設(shè)置安全評估機構(gòu)，掛靠在國家煤礦安全生產(chǎn)監(jiān)督局管理的現(xiàn)有事業(yè)單位內(nèi)，由安監(jiān)局管理。該機構(gòu)也可為商業(yè)性保險機構(gòu)提供咨詢、評估等服務(wù)；也可在保險機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立專門的評估機構(gòu)，開展安全生產(chǎn)評估、預(yù)防性檢查、工傷事故信息統(tǒng)計分析等工作。通過不斷完善，可調(diào)入安全方面的專業(yè)人員，逐步建立自己的預(yù)防隊伍。

現(xiàn)階段，工傷保險機構(gòu)可以與安全衛(wèi)生檢測機構(gòu)合作，委托它們定期對企業(yè)進(jìn)行預(yù)防性安全檢查，督促企業(yè)消除不安全隱患。

4．在保險管理機構(gòu)設(shè)置安全技術(shù)培訓(xùn)與研究等機構(gòu)

在保險管理機構(gòu)和保險機構(gòu)中直接設(shè)置安全培訓(xùn)及研究、技術(shù)監(jiān)督、醫(yī)療、康復(fù)及轉(zhuǎn)業(yè)培訓(xùn)部門。所有用來減少安全生產(chǎn)事故發(fā)生的措施都同時作為減少保險費用支出的手段。

5．形成安全監(jiān)察與保險機構(gòu)協(xié)調(diào)配合的機制

安全監(jiān)察與職業(yè)傷害保險屬于兩個范疇，其工作范圍各有側(cè)重。防范和治理職業(yè)危害屬于安全衛(wèi)生監(jiān)察工作，救治、撫恤和補償職業(yè)傷害屬于職業(yè)傷害保險工作。但兩者的宗旨一致，都是運用自身的行為手段與調(diào)控體系減少和控制傷亡事故，都是立足于和服務(wù)于企業(yè)的安全生產(chǎn)及勞動者的健康和生命安全。在事故預(yù)防方面，只靠保險機構(gòu)孤軍作戰(zhàn)是不利于事故預(yù)防和控制事故的。只有強化完全監(jiān)察與保險機構(gòu)的配合力度，形成共管體系，才能從根本上搞好事故預(yù)防。因此，應(yīng)本著“分工負(fù)責(zé)歸口管理、協(xié)調(diào)配合、相互制約”的原則，建立健全安全監(jiān)察與保險機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機制。

一是健全保險機構(gòu)與煤礦安監(jiān)部門定期聯(lián)系、互通信息制度。煤礦安監(jiān)部門應(yīng)定期向職業(yè)傷害保險機構(gòu)提供企業(yè)安全狀況、職業(yè)危害程度及污染崗位分布情況，職業(yè)傷害保險機構(gòu)應(yīng)把企業(yè)工傷事故與職業(yè)病發(fā)生情況定期向安全監(jiān)察部門通報。為對企業(yè)安全生產(chǎn)實施有效地監(jiān)督，以及對企業(yè)職業(yè)傷害保險費率實行“預(yù)警”和對有害作業(yè)進(jìn)行積極的預(yù)防提供依據(jù)。

二是建立安全生產(chǎn)事故雙向報告制度。企業(yè)發(fā)生事故不僅要向煤礦安監(jiān)部門報告，同時也要向保險部門通報。實行事故雙向報告制度，可以為及時、準(zhǔn)確地認(rèn)定職業(yè)傷害提供可靠的依據(jù)，減少非職業(yè)性因素的干擾，以避免糾紛。職業(yè)傷害保險部門一方面可以監(jiān)督職工和醫(yī)療機構(gòu)及時作出醫(yī)療終結(jié)結(jié)論，避免小殘大養(yǎng)，延長醫(yī)療終結(jié)期，影響企業(yè)的正常生產(chǎn)和工作，另一方面可以避免職工醫(yī)療終結(jié)期滿后，企業(yè)拖延傷殘鑒定時間，甚至不予進(jìn)行傷殘鑒定，侵害職工依法享受工傷保險待遇的權(quán)利。

三是建立事故管理與傷殘鑒定的制約反饋制度。為了避免同一事故的重復(fù)性調(diào)查、分析，減少事故處理上的人力、物力浪費，提高工作效率，煤礦安全監(jiān)察機構(gòu)在組織事故調(diào)查分析時應(yīng)邀請職業(yè)傷害保險機構(gòu)積極參與，并建立“事故會審制度”，定期交流安全生產(chǎn)事故管理、傷殘鑒定情況及企業(yè)的安全狀況、職業(yè)危害等信息，以防企業(yè)瞞報、漏報或遲報影響傷殘人員醫(yī)療康復(fù)的現(xiàn)象。

（楊瑾娣 杜紅兵）