發(fā)展，目前逐步買現(xiàn)了產(chǎn)品多元化和系列化，銷售模式也正在從依托行政力量向市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)化，取得了令人欣喜的成績(jī)。

一是兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品多元化。長(zhǎng)期以來兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，家長(zhǎng)主要通過學(xué)校、幼兒園為孩子集體購買“學(xué)生平安保險(xiǎn)”（團(tuán)體險(xiǎn)），簡(jiǎn)稱“學(xué)平險(xiǎn)”。而近幾年，針對(duì)兒童特點(diǎn)設(shè)計(jì)的個(gè)人險(xiǎn)也紛紛面世，推出了投資和保險(xiǎn)兼顧的分紅型險(xiǎn)種，如：中國人壽保險(xiǎn)的“鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)”、平安保險(xiǎn)的“少兒終身幸福平安保險(xiǎn)”和“子女教育保險(xiǎn)”、壽康保險(xiǎn)的“世紀(jì)寶貝兩全保險(xiǎn)”和“世紀(jì)之星兩全保險(xiǎn)”等。

二是兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品系列化。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，針對(duì)富裕地區(qū)的學(xué)生，有的“學(xué)平險(xiǎn)”還增加了附加意外醫(yī)療險(xiǎn)和附加疾病住院險(xiǎn)，理賠范圍也基本覆蓋了意外傷害，收費(fèi)也從最初的幾元錢達(dá)到了40元。

三是兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售開始市場(chǎng)化。有的保險(xiǎn)公司在一個(gè)省建立了數(shù)千人的行銷隊(duì)伍，并在兒童保險(xiǎn)市場(chǎng)與其他保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)中占居主動(dòng)。

四是保險(xiǎn)公司的賠付質(zhì)量在提高。如，某保險(xiǎn)公司兒童保險(xiǎn)索賠工作按照合同條款應(yīng)在 10日內(nèi)完成，但在某些城市已經(jīng)開始提供“500元小額賠付柜臺(tái)30分鐘內(nèi)當(dāng)場(chǎng)賠付，500元以上大額賠付7天完成”。某保險(xiǎn)公司從2001年9月至2002年7月就各類學(xué)生校內(nèi)外傷害事故賠了1000多萬元。

五是保險(xiǎn)公司開始重視服務(wù)。以往保險(xiǎn)公司都是采用“保戶事發(fā)后先行自付醫(yī)療費(fèi)用，出院后保險(xiǎn)公司再進(jìn)行理賠”的方式。但現(xiàn)在保險(xiǎn)公司也開始提供“上門理賠”和“提前預(yù)付”的服務(wù)了，以解決受害學(xué)生救治需要醫(yī)療費(fèi)用的燃眉之急。

但是，我國兒童保險(xiǎn)的理念落后，基本上停留在“事前分散分險(xiǎn)”，而不是“事前降低風(fēng)險(xiǎn)”上，大體停留在“事后賠付”階段，對(duì)“事前”和“事發(fā)”兩個(gè)階段的關(guān)注不足。此外，兒童保險(xiǎn)中的“責(zé)任免除”條款也將許多兒童意外傷害排除在外，對(duì)他們并不提供保障。對(duì)此，家長(zhǎng)和媒體多有抱怨。他們認(rèn)為“用于事后補(bǔ)救的資金，用在學(xué)校設(shè)施的及時(shí)更新、安全措施的具體落實(shí)上，才是最大程度避免事故的關(guān)鍵”。有些家長(zhǎng)紛紛發(fā)出“我不在乎幾十元的保險(xiǎn)費(fèi)，我需要的遇到事情時(shí)有人可以幫助我”和“我更關(guān)心孩子的安全，而不是遇難后能夠得到多少補(bǔ)償”的呼聲。

綜上所述，兒童保險(xiǎn)已成為處理兒童意外傷害問題的必要的和重要的手段，但是必須轉(zhuǎn)變理念，即從“事后賠付”向“事前預(yù)防”轉(zhuǎn)變。隨著兒童保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的不斷提高，兒童保險(xiǎn)在各方共同建立的兒童保障體系中將扮演更為重要的角色。

（三）將意外傷害作為一種有發(fā)展規(guī)律的“疾病”，進(jìn)行有效預(yù)防和控制是國際發(fā)展趨勢(shì)

意外傷害是指突然發(fā)生的各種事件對(duì)人體所造成的損傷，包括各種物理、化學(xué)和生物因素。國際疾病分類已將其單獨(dú)列為1類，包括交通事故、窒息、溺水、觸電、自殺、中毒等。過去一些學(xué)者曾認(rèn)為：意外傷害是意想不到的事件，是不可預(yù)測(cè)的，因而也是無法控制的。然而，隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，現(xiàn)在比較一致地認(rèn)為，意外傷害雖然是一種突然發(fā)生的事件，但它也是一種疾病，既有外部原因，也存在著內(nèi)在的發(fā)展規(guī)律，通過采取適當(dāng)措施，可以有效地預(yù)防和控制。

世界上大多數(shù)國家已經(jīng)意識(shí)到意外傷害是一個(gè)非常緊迫的問題，因?yàn)樗粌H給個(gè)人和家庭帶來痛苦和不幸，而且給社會(huì)和政府造成巨大的負(fù)擔(dān)和損失。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)文化價(jià)值觀念不同的國家，傷害預(yù)防與控制的重點(diǎn)各不相同。

工業(yè)化國家的傷害預(yù)防與控制已經(jīng)有半個(gè)世紀(jì)的經(jīng)歷，因此他們的工作重點(diǎn)是執(zhí)法、監(jiān)督和消除社會(huì)生活中發(fā)生傷害的一切可能性，把傷害減少到最低限度。